Jos sinulla on luottokortti tai laina, sinulla on luottopisteet. Tämä sijoitus toimii osoituksena siitä, antaako lainanantaja sinulle rahaa. Luottopisteet ovat käteviä, kun harkitset suuren oston tekemistä, kuten koti tai auto, ja voit määrittää lainakorkosi.
Aika harkita luottopisteitäsi ei kuitenkaan ole vain silloin, kun etsit ostaa. Parempi luotto-pisteet, lisääntynyt todennäköisyys saada minkä tahansa tyyppinen laina kohtuullisella korolla. Luottopisteet vaihtelevat 300: sta 850: een, kun FICO pitää hyviä luottoluokituksia välillä 670 ja 739.
Se voi tuntua hankalalta, mutta hyvän luoton saavuttaminen on mahdollista saavuttaa johdonmukaisuudella, tietämyksellä ja kärsivällisyydellä. Talousasiantuntija Aisha Taylor, perustaja Säästävä-N-ilmiö , uskoon perustuva liike, jonka tehtävänä on auttaa yksinhuoltajaäiteitä saavuttamaan taloudellinen menestys ja hyvinvointi, istui Essencen kanssa jakamaan vinkkejä ja vihjeitä, joiden avulla voit parantaa luottopisteitäsi ja käyttää parempia taloudellisia mahdollisuuksia.
Laskut, laskut, laskut. (Maksa heille ajoissa)
Taylorin osakkeet, ajantasaiset maksut edustavat noin 35% luottopisteistäsi, mikä on suurin yksittäinen tekijä, joka vaikuttaa luottopisteisiisi. Jos sinulla on kiusaus jättää maksu maksamatta, saatat haluta miettiä uudelleen. Taylor jatkaa: Maksamatta jättäminen voi vähentää luottopisteitäsi 70-90 pisteellä. Viivästyneet maksut voivat myös pysyä luottoraportissasi 7,5 vuotta, ja myöhemmillä maksuilla on suurempi vaikutus kuin jo kauan sitten jääneillä maksuilla. Laskun maksaminen ajoissa ja myöhästyneiden maksujen saaminen auttavat sinua nostamaan luottopisteitäsi. Hän suosittelee budjetin luomista ja muistutusten asettamista, jotta voit maksaa laskusi ajoissa, ja sanoo: Tämän avulla voit kohdentaa rahasi mihin ja lopulta maksaa laskusi ajoissa.
Pidä alhainen luotonkäyttö.
Luotonkäyttö tarkoittaa sitä, kuinka paljon velkaa olet käytettävissäsi. Luottokäytön pitäminen alle 30 prosentissa rajastasi on hyödyllistä pisteet. Taylor sanoo, että kaikki se, mikä alkaa vähentää luottopisteitäsi maksetuilla luottokorteilla, aiheuttaa eniten haittaa pisteillesi. Luomalla budjetti, tutkimalla tapoja ansaita enemmän ja vähentämällä menoja voit kohdistaa enemmän rahaa velan takaisinmaksuun, mikä parantaa luotonkäyttöäsi. Jos olet taipuvainen käyttämään enemmän luottokortillesi, ajattele todella ennen pyyhkäisemistä - käyttöaste on noin 30% luotto-pisteistäsi.
Pyydä korkeampia luottokorttilimiittejä.
Opit juuri, että sinun tulisi pitää luotonkäyttösi alle 30 prosentissa pisteistäsi. Korkeat korot voivat vaikeuttaa laskuasi. Taylor jakaa tämän luottokorttihakemuksen: Lisäämällä luottorajaasi käyttöaste laskee automaattisesti. Harkitse kuitenkin tämän jälkeen tehdä tauko luottokortilta, kunnes maksat sen tai älä valitse tätä, jos tiedät, että sinulla on vaikeuksia hallita menojasi. Taylor paljastaa: Tämä luottojen käyttöasteen aleneminen lisää luottopisteitäsi, jos et lisää kulutustasi.
Kiista luottoraportointivirheet. Ladataan soitinta ...
Milloin viimeksi vedit ja katsot luottoraporttiasi? Lain mukaan voit tehdä tämän kerran vuodessa ilmaiseksi jokaiselta suurimmalta luottokorttiyhdistykseltä (TransUnion, Experian ja Equifax). Voit käyttää tätä osoitteessa AnnualCreditReport.com. Vuonna 2012 FTC teetti tutkimuksen ja havaitsi, että yhdellä viidestä amerikkalaisesta oli virhe luottotiedoissaan. Haastattelussa 60 minuuttia , FTC: n puheenjohtaja Jon Leibowitz paljasti, että yhdellä kymmenestä [ihmisestä] on virhe luottotiedoissaan, mikä saattaa heikentää heidän luottopisteitään. Taylor suosittelee, pyydä ilmaista luottoraporttiasi ja tarkista sitten raportissa virheiden varalta. Virheitä voivat olla tilit, jotka eivät ole sinun, myöhässä merkityt maksut, jotka maksettiin ajallaan, tilit, jotka maksettiin kokonaisuudessaan, mutta joita ei ole ilmoitettu maksetuiksi, tai negatiiviset tiedot, jotka ovat liian vanhoja luotto-raporttiisi sisällyttämiseksi. Kun olet tunnistanut virheet, kerää materiaalia vaatimuksesi tueksi ja ota sitten yhteyttä luottotietotoimistoihin ja pyydä niiden poistamista.
Hanki luottokortti yhdestä erityisestä laskusta.
Luottosi rakentaminen voi tapahtua yksi lasku kerrallaan. Taylor neuvoo hankkimaan luottokortin ja asettamaan sitten pienen, toistuvan laskun sinne ja maksamaan sen automaattisesti kuukausittain. Laskun ja kortin johdonmukainen maksaminen kuukausittain auttaa luomaan luottohistoriaasi ja havainnollistamaan, että suoritat ajallaan maksuja. Taylor neuvoo: Jos sinulla on pieni toistuva lasku, kuten matkapuhelinlasku tai kaapelilaskutus, pyydä tätä laskua luottokortiltasi. Määritä sitten automaattinen maksu maksamaan se kuukausittain. Automaattinen maksaminen auttaa välttämään maksamisen unohtamisen. Tämä vaihtoehto ei kuitenkaan välttämättä sovi henkilölle, jolla ei ole paljon kokemusta luottokorteista, tai jos sinulla on vaikeuksia suorittaa useita saldoja kerralla. Lisää luottoja voi johtaa enemmän menoihin, ja yritämme pienentää velkaa, ei nostaa sitä!
Vältä kovan luoton vetoa.
Joka kerta, kun luotonantaja tarkistaa luottosi, se voi vaikuttaa negatiivisesti luottopisteisiisi. Vaikka se onkin vähäinen, jokainen piste laskee, kun rakennat tai korjaat luottopisteitäsi! Pehmeät luottotiedot ovat kyselyjä, joita et aloita, esimerkiksi kun joku tarkistaa luottosi osana huoneiston taustatarkistusta tai luottokorttiyhtiö tarkistaa luottosi selvittääkseen, voitko hakea uusinta luottokorttia. Taylor jakaa, aloittamasi toistuvat ja uudet tiedustelut voivat pudottaa pisteitäsi muutamalla pisteellä. Siksi pidä kovat vedot minimissä tai jos sinun on aloitettava luottotappi, kysy yritykseltä, pystyvätkö he tekemään pehmeän vetämisen.
Luottopisteiden rakentaminen vie aikaa ja työtä, mutta Taylor kehottaa asiakkaitaan pysymään ahkerina ja sitoutuneina. Hän kannustaa: Älä häiritse itseäsi siitä, mistä aloitat. Rehellisesti, se ei ole hyvä eikä huono. Se on mitä se on - lähtökohta. Tärkeintä on, että teet päätöksen ja sitoutut kasvamaan. Kun päätät kasvaa, mikään ei voi pysäyttää sinua. Laita yksi jalka toisen eteen luottavaisin mielin tietäen, että voit tehdä sen. Kannustan sinua. Onnea!
Ennen kuin edes hyökät luottopisteisiin, arvioi todella talosi. Älä piilota! Taylor selittää: Voi olla houkuttelevaa välttää perintätaistelijoita tai välttää soittamista lainanantajillesi. On kuitenkin parempi olla ennakoiva ottaessasi yhteyttä yrityksiin, joihin olet velkaa. Jos sinulla on vaikeuksia, soita sitten velkojellesi maksujärjestely, kysy onko maksun lykkäysohjelmaa tai muuta ohjelmaa, joka auttaa sinua ennen maksu erääntyy. Jos olet oikeutettu, näin vältetään viivästyneiden maksujen ilmoittaminen luottotoimistolle ja vältetään myös myöhästymismaksut. Jos olet jo yli 30 päivää myöhässä, kysy, onko heillä tapa lopettaa viivästyneiden maksujen ilmoittaminen, jos hyväksyt maksusuunnitelman.
Viestintä on avain näissä tilanteissa. Luotonantajat ovat halukkaampia työskentelemään luotonantajien kanssa, jos he tietävät, että kohtaat vaikeuksia. Covid-19: n aikana monilla luottokorttiyhtiöillä oli erityisiä takaisinmaksuohjelmia henkilöille, jotka menettivät työpaikkansa tai joihin pandemia vaikutti taloudellisesti. Et tiedä, jos et kysy. Et voi saada apua, ellei kukaan tiedä tarvitsevasi sitä! Välttäminen ei ole koskaan parempi kuin hyväksyminen. Taylor lisää: Tämä ennakkoviestintä pitää vaihtoehtosi avoimina takaisinmaksua varten ja vähentää todennäköisyyttä, että tilisi menee perintään, maksat myöhästymismaksuja tai ilmoitetaan luottotoimistoille. Kun tiedät kuinka paljon velkaa sinulla on ja mitä olet velkaa, se auttaa sinua tekemään parempia taloudellisia päätöksiä. Jos yrität nostaa luottoa, tässä on joitain neuvoja, jotka antavat sinut matkalla vuoteen 850, vaikka tulosi olisivat rajalliset.
Lisätietoja tai varaukset, käy www.FNPhenomenal.com tai lähetä sähköpostia FNPhenomenal-tiimille osoitteeseen hello@fnphenomenal.com.
